Was sagt das Rating über ein Unternehmen aus?
Bevor Banken und Sparkassen einen Kredit vergeben, machen sie sich ein Bild von der finanziellen Situation des Unternehmens. Dieses Verfahren der Unternehmensbewertung wird Rating genannt. Das Ergebnis: eine Note, die Auskunft gibt über die Kreditwürdigkeit – die Bonität – des Unternehmens.
Wann ist ein Unternehmen kreditwürdig?
Die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens beschreibt die Fähigkeit eines Kreditnehmers, offene Rechnungen und andere Zahlungsverpflichtungen vertragsgemäß und zuverlässig zu begleichen. Die Bonität wird dabei im s.g. Bonitätsindex ausgewiesen.
Wie können ein Unternehmen oder eine Bank die Kreditfähigkeit eines Kunden prüfen?
Bei einem Unternehmen wird die Bonitätsprüfung von Wirtschaftsauskunfteien durchgeführt. Solche sind zum Beispiel Crif Bürgel, die Schufa oder Creditreform. Diese Auskunfteien benutzen zahlreiche Informationen zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit.
Was ist der Scoring für einen Kredit?
Das Resultat – der sogenannte Score – ist sowohl für den Kreditentscheid wie auch für die Konditionen relevant. Gründer können durch ein optimal vorbereitetes Bankgespräch und Sicherheiten, wie z.B. eine Bürgschaft, das Scoring positiv beeinflussen. Risikobewertung durch ein Scoring – nicht nur in der Bank!
Welche Eigenschaften fließen in das Kredit-Scoring ein?
In das Kredit-Scoring fließen sowohl persönliche Eigenschaften, wie beispielsweise Beruf, Familienstand, Schufa Auskunft etc., sowie eine Einschätzung zu den wirtschaftlichen Verhältnissen (verfügbares Einkommen pro Monat, Vermögen bzw. Schulden etc.) ein.
Wie kann ich die Kreditwürdigkeit der eigenen Firma bewerten?
Wer mehr wissen und die Kreditwürdigkeit der eigenen Firma realistisch bewerten möchte, sollte mit seiner Bank über die Ratingnote seines Unternehmens sprechen, raten „Die KMU-Berater – Bundesverband freier Berater e. V.“. Der Verband hat eine Übersicht veröffentlicht, die hilft, Ratingnoten einzuschätzen und zu vergleichen.
Wie funktioniert eine Risikobewertung durch ein Scoring?
Risikobewertung durch ein Scoring – nicht nur in der Bank! Das Scoring dient der Einschätzung von Risiken. So verwenden beispielsweise einige größere deutsche mittelständische Unternehmen das Scoring um die Zahlungsmoral von Geschäftspartnern oder Kunden automatisiert und standardisiert einschätzen zu können.