Was sind die Voraussetzungen für eine Hypothek?
Hierzulande erhalten Sie beim Kauf von Wohneigentum eine Hypothek in Höhe von maximal 80 Prozent des Immobilienwertes. Zusätzlich benötigen Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital, wovon mindestens 10 Prozent Barvermögen (z. B. durch Bankguthaben, Säule-3a-Konto, Erbvorbezug) sein muss.
Kann man mit der Bank verhandeln?
Auch mit Banken kann man verhandeln. Eher nicht im Standardgeschäft von Girokonto oder Depotführung bei kleinem Anlagevermögen. Wenn es um einen Kredit oder gar eine Baufinanzierung geht, müssen Sie unbedingt die Konditionen verhandeln: Zinssatz, Nebenkosten, Laufzeit, Rückzahlung, Zwischentilgungen,…
Wann wird eine Hypothek abgelehnt?
Normalerweise werden Hypotheken und Kredite aus diesen Gründen abgelehnt: Grundvoraussetzungen wie Alter und Kapital für die Rückzahlung innerhalb von drei Jahren nicht erfüllt. Unzureichendes oder unregelmässiges Einkommen. Vorliegende Betreibung.
Welche Fragen bei Immobilienfinanzierung?
Top-Fragen zur Immobilienfinanzierung
- Frage 1: Wann ist der Zeitpunkt für den Bau oder Kauf eines Eigenheims günstig?
- Frage 2: Miete oder Eigenheim?
- Frage 3: Ist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Wechsel der Bank möglich?
- Frage 4: Wie viel Eigenkapital muss für die Baufinanzierung aufgewendet werden?
Was ist eine Hypothek?
Bei der Aufnahme einer Hypothek wird ein sogenanntes Grundpfandrecht festgelegt. Die Rechte an einem Haus, einer Wohnung oder einem Grundstück werden an die Bank abgetreten. Im Gegenzug erhält die Person ein Darlehen. Die Hypothek stellt eine Absicherung für den Kredit dar.
Warum wird die Hypothek automatisch aufgelöst?
Die Hypothek wird automatisch aufgelöst, sobald die Restschuld des Darlehens bei null angekommen ist. Die Grundschuld wird unabhängig vom Darlehen eingetragen. Dies bedeutet, dass die Grundschuld im Vergleich zur Hypothek nicht parallel zur Restschuld sinkt – sie bleibt über die gesamte Laufzeit mit dem unverändert gleich hohen Betrag eingetragen.
Wie kann eine eingetragene Hypothek verwertet werden?
Die eingetragene Hypothek dient dem Kreditinstitut dann als Sicherheit. So kann die Bank die Liegenschaft verwerten (Versteigerung), wenn Sie Ihren Verpflichtungen (Zahlung der Zinsen bzw. Monatsraten) trotz setzens einer Nachfrist nicht nachkommen.
Wie hoch ist der Beleihungswert einer Hypothek?
Beleihungswert bestimmt die Rangordnung der Hypothek. Meist beträgt die Beleihungsgrenze etwa 80 % des Kaufpreises. Dass bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von 300.000 € kaufen möchten, vergibt die Bank lediglich ein Hypothekendarlehen in Höhe von 240.000 €. Die restlichen 20 %, also 60.000 €, sollten Sie als Eigenkapital mitbringen.