Welche Möglichkeiten gibt es für die Refinanzierung von Kreditinstituten?
Für die Refinanzierung bieten sich den Kreditinstituten zahlreiche Möglichkeiten, die je nach Bedarf ausgeschöpft werden. Es müssen jedoch nur die Gelder refinanziert werden, die durch eine Geldleihe an die Kunden ausgegeben werden. Für Avale und Bürgschaften, die Eventualverbindlichkeiten darstellen, besteht kein Refinanzierungsbedarf.
Wie macht eine Refinanzierung Sinn?
Die Rückzahlung des neuen Darlehens erfolgt durch die erwirtschafteten Mieterlöse. Eine Refinanzierung macht Sinn, wenn für längere Zeit steigende Immobilienpreise erwartet werden, die Zinsen gesunken oder mit der Vermietung höhere Erträge als beim Verkauf zu erzielen sind.
Welche Auswirkungen hat die Refinanzierung auf die Zinsen?
Maßgeblichen Einfluss auf die Refinanzierungskosten hat die Unsicherheit der Banken gegenüber der künftigen Entwicklung der Zinsen, die auf den Kapitalmärkten gezahlt werden. Je weiter die vorausberechnete Zinshöhe in der Zukunft liegt, desto unsicherer wird die Kostenberechnung für die Refinanzierung.
Was bedeutet die Refinanzierung über den Kapitalmarkt?
Die Refinanzierung über den Kapitalmarkt bedeutet für die Banken jedoch auch ein Risiko. Wurden Anleihen in einer Phase mit höheren Zinsen ausgegeben und der Zinssatz für Kredite fällt, übersteigen die Kosten für die langfristige Refinanzierung die Erträge aus dem Kreditgeschäft.
Wie erfolgt die Refinanzierung von Banken?
Wurden Anleihen in einer Phase mit höheren Zinsen ausgegeben und der Zinssatz für Kredite fällt, übersteigen die Kosten für die langfristige Refinanzierung die Erträge aus dem Kreditgeschäft. Die dritte klassische Variante der Refinanzierung von Banken erfolgt über das Einlagengeschäft.
Welche Gefahr besteht bei der Refinanzierung eines Darlehens?
Durch die Refinanzierung des Darlehens kann die Zinsbelastung der Kreditnehmer auf ein untragbares Niveau steigen. Die Gefahr besteht, wenn sich die Marktzinsen während der Kreditlaufzeit wesentlich erhöht und/oder sich die Bonität und Sicherheiten des Kredits verschlechtert haben.
Was ist eine Alternative zur Refinanzierung über die Zentralbanken?
Eine Alternative zur Refinanzierung über die Zentralbanken stellt die Aufnahme von Krediten am Kapitalmarkt dar. Zu diesem Zweck werden seitens der Geschäftsbanken klassische Anleihen ausgegeben. Hypothekenbanken refinanzieren sich durch die Ausgabe von Pfandbriefen.
Wie kann ich die Refinanzierung refinanzieren?
Banken können sich etwa auch über die Kreditaufnahme am Kapitalmarkt, über Spareinlagen oder über den Kreditverkauf refinanzieren. Eine günstige Möglichkeit der Refinanzierung bieten auch die historisch niedrigen Sparzinsen, da die Spanne zu den Margen, die im Kreditgeschäft erreicht werden, groß ist.
Warum sind die Refinanzierungskosten höher als beim Kreditverkauf?
Es kann nämlich passieren, dass die Refinanzierungskosten höher sind, als die Zinseinnahmen aus dem vereinbarten Kredit an den Bankkunden. Beim Kreditverkauf veräußert die Bank Forderungen an einen Dritten. Deshalb nennt man diese Form der Kredit-Refinanzierung auch Forderungsverkauf.
Was sind die Refinanzierungskonditionen für eine Bank?
Für von der Bank übernommene Bürgschaften oder Garantien, die sogenannten Avale, steht die Refinanzierung nicht zur Verfügung. Je besser die Refinanzierungskonditionen für eine Bank sind, also je günstiger sie selbst Geld aufnehmen kann, desto günstiger müssten die Kreditzinsen für Kunden ausfallen.